L’apport personnel est la somme non empruntée que le particulier dépense dans le cadre d’un prêt immobilier. Celui-ci est généralement consacré aux frais de notaires, d’agence, de dossier, etc. C’est une avance qui est souvent demandée par les établissements de crédit. Mais est-il toujours obligatoire ? N’y a-t-il pas un moyen d’emprunter sans apport personnel ? On vous en parle ici.
Qui peut emprunter sans apport personnel ?
Emprunter sans apport personnel est réservé à trois catégories d’emprunteur. D’abord, il s’agit des jeunes qui rentrent nouvellement dans la vie active. Logiquement, ils n’ont pas eu le temps d’avoir des économies. Ensuite, il y a les particuliers qui ont une épargne solide comme des actions ou une assurance-vie par exemple. Ceux-ci souhaitent faire l’achat d’un bien tout en conservant ce qu’ils possèdent.
Cette stratégie est tolérable lorsque le taux de rendement de ces placements est plus élevé que le taux du prêt sans apport. Enfin, on retrouve les investisseurs en locatif. Pour eux, le fait de financer le projet par un prêt est une optimisation pour la fiscalité. En effet, les intérêts sont déductibles des loyers. Ainsi, plus ils empruntent, plus élevé est le montant déduit.
Comment convaincre la banque pour un prêt sans apport ?
Est-ce votre première fois ? Pour emprunter sans apport personnel, il va falloir justifier les raisons pour lesquelles vous n’avez pas d’apport. Par exemple, les jeunes peuvent expliquer qu’ils n’ont pas eu le temps d’épargner. De plus, si leur situation professionnelle présente beaucoup de sécurité, ils ont plus de chances de décrocher un prêt à 100 %.
Il existe une autre raison pour laquelle les banques pourraient accepter le prêt. En effet, les primo-accédents qui présentent un tel profil constituent une clientèle de choix. Les banques leur accordent le plus souvent le crédit pour les fidéliser pour de longues années. Par la suite, elles pourront leur vendre des assurances et bien d’autres produits de placement.
Par ailleurs, vous pouvez expliquer ce manque d’apport par un évènement personnel comme une maladie ou un divorce. L’établissement de prêt ne vous tiendra pas rigueur. Ce qui compte pour eux, c’est votre situation financière.
Placement financier : un avantage pour emprunter sans apport personnel
Si vous avez placé de l’argent sur des supports tels que les livrets d’épargne ou l’assurance-vie, vous avez de fortes chances de trouver un crédit sans apport. En effet, cela prouve que vous avez la capacité d’épargner. Ainsi, votre prêteur est davantage rassuré. C’est également une garantie en cas de difficultés de remboursement. Vous pourrez utiliser ces placements pour payer tout ou une partie du prêt immobilier.
Un dossier exemplaire pour bénéficier d’un crédit sans apport
Dans le cadre d’un prêt sans apport, les banques sont plus rigoureuses lors de l’étude de votre dossier. Ils font aussi attention à votre capacité de remboursement. Pour cela, il est important de constituer un dossier exemplaire. En effet, la présence de certains atouts pourra rassurer la banque. Il s’agit :
- d’un emploi stable : être en CDI ou un fonctionnaire par exemple ;
- du saut de charge modérée ;
- d’un reste à vivre convenable ;
En somme, il faut retenir qu’il est possible d’obtenir un prêt sans apport. Cependant, il ne vous sera pas facile de négocier le taux de crédit.